По мнению экспертов Банка, сегментирование отрасли позволит эффективнее защитить интересы граждан и расширить возможности для бизнеса.
С целью снижения закредитованности населения ЦБ запретил выдачу займов со ставкой более 0,8% в день, а также ввел ограничение на кредитование лиц, чей показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 80%.
Результатом ужесточения регулирования МФО стало снижение доли средств, выданных заемщикам с высоким ПДН, с 35% до 14% за последние три года. Тем не менее, по данным Банка России, в сегменте наиболее востребованных потребительских займов «до зарплаты» ставки преимущественно сохраняются в высоком диапазоне от 0,7% до 0,8% в день, что усиливает закредитованность населения. Уровень доверия граждан к микрофинансовым компаниям также остается рекордно низким — 12% от общего числа опрошенных.
С целью улучшения климата в нише и повышения лояльности МСБ и физлиц к индустрии регулятор намерен разделить рынок на три категории, а именно МФО, компании целевого финансирования и компании предпринимательского финансирования. При этом деление на микрофинансовые и микрокредитные организации предложено упразднить.
Наиболее жесткие ограничения будут введены в сегменте займов «до зарплаты». МФО лишатся права выдавать средства физлицу при наличии у него непогашенных займов. Уровень максимальной переплаты снизится со 130% до 100%. Период охлаждения между оформлением сделок не может быть меньше трех дней.
Компании, ориентированные на выдачу займов для бизнеса, в результате сегментирования смогут получить более широкий доступ к источникам финансирования и участвовать в программах господдержки МСП. Плюс ко всему упраздняется верхний лимит займа для бизнеса. Компании целевого финансирования также увеличат лимит по объему займов с умеренными ставками.