Банки на выброс

Вот уже год ЦБ РФ проводитполитику активной чистки рынка от сомнительных банков. За это время своилицензии потеряли около 80 из них – как государственные, так и коммерческиеструктуры, вне зависимости от размера и времени деятельности. «Репрессии» вбанковском секторе продолжаются и сегодня.

Эпохаактивных чисток в банковском секторе началась в России осенью 2013 года сотзыва лицензии у крупного банка «Пушкино», в чьем ведомстве находилось около23,5 миллиарда рублей.

Этотпрецедент стал первой вехой: ранее столь внушительные банковские структуры срынка в одночасье не выводились. Тогда фонд страхования вкладов потерял порядка10% своего объема, выплатив вкладчикам около 20 миллиардов рублей.

Ужедо конца года стало понятно, что ЦБ только начал генуборку и останавливаться несобирается. В течение нескольких месяцев свои лицензии потеряли «Мастер Банк»,управляющий 50 миллиардами рублей активов, «Инвестбанк» (40 миллиардов рублей),«Банк проектного финансирования» и «Смоленский» (по 15 миллиардов рублей).

Всегоза последний год лицензии потеряли около 90 кредитных организаций всех видов имасштабов, в том числе и НКО. Этот показатель примерно в четыре раза превысиланалогичный за период 2012–2013 годов.

Рослоне только количество пострадавших, но и география чисток. «На убой» пустили идочки иностранных банков: в частности, лицензии лишились «АФ-Банк» (Казахстан)и «Атлас-Банк» (Черногория). Внутри страны «оздоровление рынка» тоже расширялось.К Центральному, Северо-Кавказскому и Уральскому округам добавилисьСеверо-Западный, Сибирский и Приволжский.

Наиболеесерьезные изменения претерпели Центральный федеральный округ, где былозафиксировано 52 отзыва лицензий, и Северо-Кавказский, с аналогичнымпоказателем в 12 штук. При этом ЦБ метлой прошелся не только по Дагестану, но ипо Северной Осетии, Ставропольскому краю и Ингушетии.

Третьимпо числу отозванных лицензий стал Приволжский округ, потерявший шесть банков.

Отметим,что наличие госучастия в управлении банками спасти их не смогло. Отзыв лицензиипостиг около десятка организаций (против лишь двух в прошлый период чисток).Справедливости ради стоит отметить, что в большинстве случаев доля государствав активах организаций была миноритарной.

Согласнорейтингам, составленным агентством Интерфакс, за последний год активы банковсократились примерно на 620 миллиардов рублей, то есть на 1% от общей суммысредств банковской системы РФ, заведующей 60 триллионами рублей. Одних вкладовв попавших под удар банках было более чем на 350 миллиардов. С учетомгосстраховки в 700 тысяч рублей по каждому из них, общий объем итоговых выплатсоставил примерно 260 миллиардов и продолжает расти. При этом Фонд страхованиявкладов (ФСВ) наглядно показал, что его ресурс отнюдь не бесконечен, похудев на57% и сократив свои активы до 100,5 миллиарда рублей к концу сентября 2014года.

Такое сокращение средств нанесколько порядков превысило показатели прошлого периода, когда отзывы лицензий15 банков сократили активы банковской системы лишь на 25,5 миллиарда рублей, аобъем страховых выплат составил 7,7 миллиарда рублей. Самым серьезным ударом поФСВ тогда стал отзыв лицензии у банка «Эксперсс», управляющего 5,6 миллиарда рублей.

Отметим, что за последние 12месяцев масштабы чисток не раз менялись. Центробанк изначально избрал стратегиюпостепенного вывода организаций с рынка, начав в октябре 2013 года с отзывалицензий у организаций, в чьем ведомстве находились 9,8 миллиарда рублей.Однако терпения регулятора хватило ненадолго. Уже в ноябре с рынка ушли банкизаведующие вкладами на сумму 53, 6 миллиарда, в декабре этот показатель достиг76 миллиардов рублей. Затем наступило относительное затишье до марта 2014 года,когда своих лицензий лишились банки с 38 миллиардами рублей активов. Летопрошло достаточно спокойно, а осенью произошел очередной взрыв активности ЦБ,вытолкнувшего с рынка банки с вкладами на почти 14 миллиардов.

В свете данных событий главным предметом,волнующим умы банковских управляющих, стал вопрос: «Кто следующий?». И, если запрошлый год желающих судиться нашлось лишь шесть штук, то в этом годуоспаривать отзывы лицензий стал больший процент пострадавших. В их число вошли «Мастер-Банк»,«Совинком», «Атлас-Банк», «Западный», «Банк развития бизнеса» и «Стройиндбанк»,который в своей борьбе дошел до Верховного суда. Ряд кредитных организаций(«Пушкино», «Смоленский» и «Мастер-Банк») пытались поспорить и о своембанкротстве, однако безуспешно.

При этом попыток незаконноговывода активов на фоне чисток отмечено относительно мало. Согласно информацииЦентробанка, регулятор 11 раз обращался в правоохранительные органы, заявляя озлоупотреблениях на сумму около 45 миллиардов рублей.

Схемы подобных махинацийостались прежними. «Стройкредитбанк» для вывода активов использовал паевыефонды. Многие банки выдавали кредиты компаниям, прекращающим выплаты сразу поотзыву лицензии, или вовсе неплатежеспособным.

Основным новшеством в этом делестал внесистемный учет вкладов, не отраженных на балансе банка. Им грешилитакие банки, как «Огни Москвы», «Замоскворецкий», «ДИГ-Банк» и «Мастер-Банк».Теперь их вкладчикам приходится возвращать себе средства в судебном порядке.

В вопросе эффективности чистокэксперты расходятся. На то, чтобы объективно сделать выводы о возвратностисредств кредиторов в ходе банкротства банков, может потребоваться нескольколет. Не вырос и процент ликвидации банкротов. За весь период чисток рынок навсегдапокинули 15 кредитных организаций, или 23% (против 38% за прошлый период).

Сам ЦБ оценивает эффективность своейработы несколько иначе. Основными ориентирами для регулятора являютсяустойчивость ФСВ и спокойствие вкладчиков. При этом подстраховывает ФСВ иобширные закрома самого ЦБ, где всегда можно изыскать недостающие средства. Срядовыми гражданами работать сложнее. Сегодня любой слух о грядущем отзывеочередной лицензии порождает настоящие волны паники, создающей дополнительныетрудности – в том числе и самому банку. Осенью 2014 года такая ситуация сложилась,например, вокруг «Уральского банка реконструкции и развития», чьи офисы былибуквально парализованы наплывом испуганных вкладчиков. Однако обошлось.