Банки с начала года заблокировали до 3 млн карт и счетов

По экспертным оценкам, речь может идти о 2–3 млн случаев — значительно больше среднего месячного показателя в 330 тыс. блокировок, зафиксированного ранее. Причиной стал вступивший в силу с 1 января обновленный приказ Банка России, расширивший перечень признаков подозрительных операций в рамках закона 161-ФЗ с шести до двенадцати.

Как пишет «Коммерсант», на тематических форумах с начала января появилось множество жалоб от граждан, столкнувшихся с ограничениями. Во многих случаях клиенты не получают объяснений от банков и вынуждены обращаться напрямую в ЦБ. Некоторые блокировки затрагивают даже добросовестных пользователей — например, при нескольких подряд покупках на маркетплейсах или регулярных переводах родственникам.

Партнер АБ «Вертикаль» Татьяна Микони поясняет: массовость блокировок связана как с расширением критериев, так и с автоматизацией антифрод-систем, которые в условиях максимального реагирования допускают погрешности. «Алгоритмы настроены так, чтобы не пропустить ни одной сомнительной операции», — отметила она.

В компании «Информзащита» оценивают долю затронутых клиентов в 1–2% от всей активной базы, то есть до 3 млн человек. Представители банков признают резкий рост числа ограничений, но подчеркивают, что большая часть из них быстро снимается после ручной проверки. «Это неизбежное последствие усиления требований безопасности», — заявил Евгений Винокуров из Альфа-банка.

В Банке России отметили, что анализируют эффективность применяемых мер и при необходимости вносят изменения. Однако правозащитники указывают, что механизм реабилитации клиентов, попавших под блокировку, недостаточно прозрачен, а банки не всегда объясняют причины ограничений. По словам экспертов, проблема требует законодательного вмешательства — вплоть до введения обязательной компенсации за ошибочные блокировки и четкой процедуры обжалования.