Задолженность россиян по ипотечным кредитам продолжает расти
27 Июня 2025 в 12:44
В мае 2025 года задолженность населения России по ипотечным кредитам увеличилась на 0,3%, достигнув 21,9 трлн рублей. При этом 85% новых выдач пришлось на государственные программы, такие как «Семейная ипотека» и льготные предложения для IT-специалистов и жителей Дальнего Востока. Доля рыночной ипотеки минимальна, следует из доклада Центрального банка РФ.
Наибольший рост просрочки наблюдается в Северо-Кавказском и Южном федеральных округах, минимальный — на Северо-Западе. В Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге сосредоточена основная часть ипотечного портфеля, но темпы роста задолженности там стабильны.
В настоящее время строительная отрасль России испытывает серьезные трудности, которые связаны с высокой ключевой ставкой ЦБ, уходом массовой льготной ипотеки и выводом из отрасли оборотных средств. У покупателей не хватает денег, чтобы внести первоначальный взнос, поэтому граждане предпочитают держать средства на вкладах, а не обзаводиться недвижимостью. Это подтверждают данные Центрального банка РФ.
Кроме прочего, наблюдается снижение досрочных погашений — заемщики предпочитают размещать свободные средства на вкладах под высокие проценты, а не гасить ипотеку досрочно. В 2024 году доля таких погашений упала до 3,9%, а в 2025-м может снизиться до 2%.
Аналитики прогнозируют увеличение доли проблемных кредитов с 0,5% в 2024 году до 0,8–1% к концу 2025-го. Причиной во многом стали кредиты, выданные в период ажиотажа в 2023–2024 годах по высоким ставкам и с низким первоначальным взносом, сейчас гражданам их становится сложно обслуживать. Кроме того, платежеспособность заемщиков снижается из-за растущей инфляции, доля обязательных расходов в семейном бюджете растет. Банк России отмечает, что 60% проблемных кредитов обеспечены залогом и резервами.
В настоящее время банки максимально ужесточают требования к заемщикам, чтобы снизить свои риски. Так, доля кредитов с долговой нагрузкой выше 80% снизилась с 45% в 2023 году до 13% в 2024-м.
Кредиты с первоначальным взносом менее 20% теперь составляют лишь 13% ипотечного портфеля против 50% в 2023 году.
В целом ипотечный рынок России демонстрирует тотальную зависимость от господдержки. В настоящее время имеющиеся просрочки по ипотеке не критичны для банковской системы страны. Дальнейшая динамика будет зависеть от ключевой ставки ЦБ и макроэкономической обстановки.