Банк ВТБ. От клиентских инноваций до бизнес-решений

Один из лидеров банковского сектора — Банк ВТБ, работающий на рынке 35 лет, влияет на формирование новых актуальных тенденций в финансовой сфере: от создания цифровых продуктов до интеграции с банковскими экосистемами.

Депозиты — короче, кредиты — доступнее

Современные банки активно трансформируют свои продукты и сервисы, реагируя на изменения экономической среды. В этом направлении показателен опыт ВТБ, инициативы которого отражают общие тенденции банковского сектора. В том числе ВТБ снижает ставки по кредитам, внедряет геймификацию лояльности и цифровые платформы экосистемы для бизнеса, такие как «Бизнес Платформа» с аналитикой и автоматизацией. Эти изменения помогают клиентам банков находить новые точки роста через банковские сервисы и партнерства.

На фоне снижения ключевой ставки ЦБ российские банки переходят на краткосрочные депозиты и прогнозируют оживление розничного кредитования, особенно в ипотечном сегменте. ВТБ, следуя общему тренду, уже снизил ставки по кредитам наличными на 2 процентных пункта, повысил прогноз по ипотечным выдачам до 4,04 трлн руб. (+6,3%) и наличным кредитам до 3,5 трлн руб. (+9,4%), а также ввел новые гибкие депозитные продукты на 2 и 4 месяца. Банк ожидает, что рост рынка сбережений к концу 2025 года достигнет 67 трлн руб., из которых 63,5 трлн составят рублевые вклады. Эти меры ВТБ отражают общую стратегию банковского сектора по адаптации к новым экономическим условиям при сохранении баланса между кредитованием и привлечением средств.

Сбалансированные инвестиции

На фоне смягчения денежно-кредитной политики ставки по депозитам планомерно снижаются, это способствует увеличению активности инвесторов. В частности, ВТБ зафиксировал, что приток средств в облигационные фонды и стратегии ДУ вырос в три раза — до 13,6 млрд руб. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Наиболее часто реализуются гибкие сбалансированные решения, сочетающие защитные облигации и потенциал роста акций, что соответствует общерыночной динамике (приток 137 млрд руб. в сбалансированные фонды по рынку).

При этом банк отмечает, что классические вклады сохраняют свою привлекательность: объем рублевых депозитов физлиц вырос на 6,9%, до 57,3 трлн руб., а доходность краткосрочных депозитов по-прежнему опережает инфляцию, подтверждая, что диверсификация стратегий — ключевая особенность текущего этапа развития финансового рынка.

ВТБ показывает, как банки, сохраняя устойчивые позиции развития и показатели роста, адаптируются к изменению предпочтений клиентов, предлагая гибридные решения: от консервативных вкладов до инвестиционных продуктов с умеренным риском.

Технологическое переформатирование банкинга

Финансовые тренды отражают запросы клиентов, а технологические решения банков предлагают пользователям цифровую экосистему, независимую от внешних факторов. ВТБ как один из наиболее технологически продвинутых банков России активно внедряет инновации: AI-помощники и мгновенные кредиты онлайн. Банк завоевал гран-при и 18 наград премий Loyalty & CX Awards Russia 2025 и FinTech Awards Russia 2025 за инновации в обслуживании бизнеса и отдельных клиентов, включая персонализированное обслуживание, уникальную экосистему ВЭД, биометрический эквайринг, бизнес-платформу и AI-помощник для инвесторов. Программы лояльности банка — корпоративная программа «Бизнес-лига ВТБ» и cashback-сервис для розничных клиентов «ВТБ Плюс» — признаны лучшими в конкурсных номинациях.

Среди услуг, которые получают клиенты банка: бесконтактные платежи и кешбэк через Pay-сервисы. Число пользователей ВТБ Pay превысило 2 млн человек, которые совершили 100 млн транзакций на 70 млрд руб. за первое полугодие 2025 года при пользовательской активности на 15% выше среднего показателя по рынку контактных платежей в России. После введения банком спецкешбэка в размере 1,5% объем бесконтактных платежей через ВТБ Pay вырос втрое, особенно по дебетовым картам, при оплате в супермаркетах, кафе, на АЗС и в аптеках. В перечне очередных обновлений сервиса бесконтактной оплаты ВТБ Pay — баланс карты и быстрый доступ с Android/NFC и с платежным стикером iOS. Также в онлайн-банк добавлены новые услуги: автоматический анализ расходов и кешбэк за покупки в выбранных клиентом категориях.

Для оптимизации работы сотрудников и банка в целом ВТБ сделал ставку на отечественные технологии и реализовал масштабное импортозамещение систем управления знаниями. Это ускорило работу 53 тыс. сотрудников и улучшило обслуживание 26 млн клиентов. Банк перевел персонал на российскую платформу «Плюс7 МаяК» от DIS Group, при этом сохранив всю функциональность и улучшив поисковые возможности системы. В результате обработка клиентских запросов стала быстрее, а адаптация новых сотрудников — проще. Российская система оптимизирована под локальные процессы и не зависит от зарубежной поддержки. Этот проект был отмечен премией GlobalCIO в номинации «Управление знаниями». Также банк перенес 11 тыс. облачных рабочих мест с Citrix на российскую платформу Basis Workplace с помощью MIND Software. Это решение обеспечило безопасность данных и технологическую независимость и, как следствие, стабильность сервиса банковских операций.

Реальность развития Банка ВТБ показывает: современный потребитель банковских услуг требует их персонализации с учетом собственных индивидуальных потребностей и предпочтений, а также цифровизации банковской деятельности, что, как подтверждает статистика, приводит к снижению издержек и рисков и повышению эффективности работы банка, в том числе и при обслуживании клиентов. Эти же тренды формируют и B2B-рынок. Банковские изменения — переход на гибкие условия (рассрочка/кешбэк), внедрение ИИ и бесконтактных платежей, разработка долгосрочных инвестиционных продуктов — служат индикаторами для бизнеса. Анализ этих тенденций помогает находить точки роста и повышать конкурентоспособность компаний: от оптимизации управления личным бюджетом и финансами компании до создания новых бизнес-сервисов.